4 investissements que les milléniaux devraient faire pour créer un patrimoine générationnel pour leurs enfants

Sep 19, 2023

Bien que de nombreux baby-boomers associent encore le terme "millennials" à une jeunesse téméraire, les milléniaux les plus âgés sont maintenant d'âge moyen, et beaucoup ont eux-mêmes des enfants adultes. Les plus jeunes ont la fin de la vingtaine, donc dans cette fourchette, aucun d'entre eux n'est trop jeune ou trop vieux pour commencer à créer un héritage durable de richesse pour leur postérité.

"Vous savez, en tant que milléniaux, nous sommes dans cet endroit unique où la création d'une richesse qui dure des générations est totalement à notre portée", a déclaré Kelan Kline, co-fondateur du site de finances personnelles The Savvy Couple. "Mais ce n'est pas un tour de magie - cela ne se fait pas du jour au lendemain. C'est plutôt une recette à cuisson lente. Cela prend beaucoup de temps, une pincée de planification et une bonne dose de patience. Mais croyez-moi. C'est totalement cela en vaut la peine."

Voici les investissements que les millénaires devraient faire pour créer de la richesse pour leurs enfants et au-delà.

Les millenials les plus âgés sont au début de la quarantaine. Beaucoup ont des enfants qui sont déjà en âge d'aller à l'université. Beaucoup d'autres ont encore le temps de planifier, cependant, et avec l'Education Data Initiative rapportant que le coût moyen de fréquentation d'une université publique de quatre ans est maintenant supérieur à 102 000 $, ils feraient mieux de le prendre au sérieux s'ils veulent qu'il reste de la richesse à passer vers le bas.

"En tant que parent de la génération Y, je me concentre sur les domaines clés qui m'ont le plus touché lorsque j'ai commencé, principalement l'accès à l'éducation et au logement", a déclaré Jeremy Grant, fondateur et PDG de Knocked-up Money, une entreprise personnelle. Blog financier pour parents et futurs parents. "Investissez dans l'éducation future de votre enfant en finançant régulièrement un plan 529. Commencez tôt et profitez des intérêts composés - chaque centime compte. Les plans 529 sont fiscalement avantageux lorsqu'ils sont utilisés pour des dépenses approuvées. Vous pouvez également changer de bénéficiaire si l'enfant prévu décide de prendre un autre chemin."

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La meilleure chose que vous puissiez faire pour vos enfants est de rester en bonne santé et de vivre longtemps. Cependant, si le destin a d'autres plans, ne laissez pas vos revenus mourir avec vous.

"L'assurance-vie permanente peut être un excellent moyen de créer un patrimoine générationnel", a déclaré Eric Mangold, fondateur d'Argosy Wealth Management. "C'est quelque chose qui peut croître avec le temps et fournir une protection contre les ralentissements du marché, ainsi que des avantages fiscaux."

De nombreux autres experts recommandent plutôt des polices d'assurance vie temporaire. Parlez à un professionnel pour décider ce qui vous convient, mais dans tous les cas, les enjeux sont trop importants pour être découverts.

"Si quelque chose m'arrivait, ma famille recevrait une aubaine importante qui lui permettrait de s'occuper de tout problème financier urgent et de se préparer financièrement à tous ses objectifs futurs", a déclaré Jeneé Murphy, comptable, conseillère financière. , coach de vie certifié et millénaire. "L'assurance-vie est un moyen facile de vous dupliquer financièrement au cas où vous ne pourriez pas être physiquement avec vos proches."

Selon Forbes, une police d'assurance-vie temporaire moyenne de 250 000 $ sur 20 ans coûte 13 $ par mois ou 159 $ par an pour un homme de 30 ans et 12 $ par mois ou 142 $ par an pour une femme de 30 ans.

La terre et la propriété ont été le ticket vers la richesse générationnelle aux États-Unis depuis la création du pays – et rien n'a changé.

"Il est essentiel que la génération Y comprenne qu'investir dans l'immobilier, en particulier dans les immeubles de placement, multiplie votre richesse beaucoup plus rapidement que la voie traditionnelle du marché de l'investissement", a déclaré Jay Garvens, directeur du développement commercial basé à Colorado Springs pour Churchill Mortgage. "Une propriété locative permet à la classe moyenne d'obtenir un revenu résiduel. Je crois vraiment que c'est l'une des dernières voies d'investissement pour devenir millionnaire de la classe moyenne. Vous achetez l'investissement et votre locataire le rembourse pour vous. Cette voie est bien plus réalisable que d'autres flux de revenus résiduels, tels que les dividendes en actions ou les redevances. »

Mason Whitehead, collègue de Garvens chez Churchill Mortgage, est d'accord, quel que soit votre âge ou votre génération.

"L'immobilier est généralement le principal générateur de richesse pour tous les Américains", a-t-il déclaré. "L'IRS a rapporté que 71% de tous les Américains déclarant des revenus d'un million de dollars ou plus sur leurs déclarations de revenus au cours des 50 dernières années étaient dans l'immobilier ou des activités connexes, il existe donc une très forte corrélation entre gagner de l'argent et posséder un bien immobilier."

Il n'existe aucun ETF au monde capable de reproduire la triple menace des revenus locatifs passifs, de la constitution de fonds propres et de l'appréciation du capital.

"La plupart des Américains investissent en bourse par le biais de 401 (k) et d'IRA qui n'offrent que des gains en capital", a déclaré Garvens. "Très peu de gens accumulent des actions ordinaires qui ont des dividendes résiduels. L'achat d'une maison vous offre également un actif qui a un potentiel de gain en capital. La propriété d'un immeuble de placement vous permet de profiter des plus-values ​​et des revenus résiduels grâce au loyer, alors que les investissements traditionnels rarement offrir cet avantage."

Il a proposé l'exemple suivant.

"Si vous prenez 100 000 dollars et que vous les investissez directement en bourse et que vous obtenez un rendement de 10%, votre argent atteint 110 000 dollars cette année-là", a déclaré Garvens. "Si vous prenez 100 000 $ et que vous l'investissez dans l'achat d'une maison de 400 000 $ et qu'elle s'apprécie de 10 % à 440 000, votre investissement de 100 000 $ devient 140 000 $ cette année-là. Vous finissez par réaliser un retour sur investissement de 40 % par an, et cela n'inclut pas le réduction principale ou les incitations fiscales des immeubles de placement. »

L'immobilier peut être une entreprise lucrative, mais il peut aussi être compliqué, long et coûteux. Le marché boursier n'est rien de tout cela, c'est pourquoi il reste la machine à générer de la richesse la plus accessible au monde, surtout maintenant que les courtages sans frais et les investissements en actions partielles sont la norme.

"Investir en bourse offre à la génération Y la possibilité de capitaliser sur le pouvoir de la capitalisation au fil du temps", a déclaré Michael Hammelburger, conseiller financier, consultant en affaires et PDG de The Bottom Line Group. "La génération Y a la possibilité de capitaliser sur la croissance à long terme du marché si elle est suffisamment disciplinée pour effectuer des investissements cohérents dans un portefeuille diversifié d'actions de haute qualité ou de fonds indiciels à faible coût. L'effet cumulatif, dans lequel les dividendes et le capital les gains sont réinvestis pour générer des rendements supplémentaires, est quelque chose dont cette stratégie profite. Il est absolument nécessaire de garder une perspective à long terme et de continuer à investir même lorsque le marché se comporte mal.

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